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江西省联社(农商行)—— 打造“服务县域经济的主力银行”

打造“服务县域经济的主力银行”

——江西省联社(农商行)服务县域经济发展纪实

 

近年来,江西省联社(农商行)在江西省委、省政府的正确领导和有关部门的大力支持下,始终坚持“立足县域、服务社区、支农支小”的市场定位,持续加大县域经济支持力度,每年以占全省金融机构20%左右的资金来源,发放了占全省80%以上的农户贷款、50%左右的涉农贷款和40%左右的小微企业贷款,重点支持了“三农”、小微企业等实体经济发展,让城乡居民充分享受到优质高效便捷的普惠金融服务。

至2015年末,江西省农信社资产总额突破6000亿元,各项存款余额5222亿元,各项贷款余额3371亿元,存贷款总量、增幅及市场份额均居全省银行业首位,近四年累计创税117亿元,真正成为落实国家支农惠民政策和江西省委、省政府发展战略的重要金融抓手,成为服务“三农”、普惠县域和支持地方经济社会发展的主力银行,成为名副其实的“江西人民自己的银行”。

大作为:融入区域战略,激发发展活力

江西省联社积极融入中部崛起、“一带一路”、赣南原苏区振兴等国家战略,主动对接江西省委省政府经济发展战略和重点产业发展规划,实现经济与金融“两轮同轴、发展同步”。

推动金融精准扶贫。46家苏区县(市、区)农信社2015年新增贷款305亿元,贷款总量达1870亿元,为赣南原苏区振兴发展注入强劲的金融动力。25个国家级扶贫重点县农信社2015年新增贷款133亿元,贷款总量达772亿元,为贫困地区加快发展提供了坚实的资金保障。作为全省“扶贫和移民产业贷款”业务唯一合作银行,在全省33个县(市、区)创新开展了扶贫和产业移民贴息贷款试点工作。

策应政府战略部署。累计发放“财园信贷通”贷款186.1亿元, 占全省总额的近1/3,发放“财政惠农信贷通”贷款76.6亿元,占全省总额的近2/3,均列全省银行机构首位。抢抓全境列入国家生态文明先行示范区的发展机遇,累放绿色信贷164亿元,推广林权抵押贷款,变“青山”为“金山”。

稳妥开展金融创新。率先在全省12个县(市、区)开展了农民住房财产权和农村土地承包经营权“两权”抵押贷款试点,累放“两权”贷款1.9亿元,有效激活农村资源、资金、资产。创新服务模式,通过搭建“微贷工厂”,创办青年创业支行,为各类创业群体提供了精准化、专业化的创业服务。

大担当:注入金融活水,润泽实体经济

江西省联社始终坚持“立足县域、服务社区、支农支小”的市场定位,认真贯彻落实江西省委、省政府工作部署,积极应对经济金融新常态,深化金融体制和产品创新,不断加大对实体经济的支持力度,着力提升金融服务水平,持续不断为实体经济注入金融“活水”。

聚焦支农支小,加大涉农和小微企业信贷投放。至2015年末,涉农贷款余额2831亿元,较年初增加463亿元;小微企业贷款余额1909亿元,较年初增加377亿元,支持了近30万户小微客户发展,成为江西最大的“三农”金融服务提供商和小微金融服务集成商。

深化改革创新,全面提升服务效率和水平。深入开展扫园、扫村、扫街、扫户“四扫”活动,推进三农、小微事业部制改革,主动挖掘实体经济金融需求,不断强化支农支小力度,集中对全省273万名个体工商户、新型农业经营主体和小微企业上门进行了需求调查摸底,新增有效客户36万户,新增贷款189亿元。

  强化金融保障,缓解小微企业“融资贵”。面对经济下行的压力,为解决小微企业资金周转问题,降低融资成本,保障实体经济正常运转,全省农信社坚持不减贷、不抽贷、不压贷,合理设定了提前续贷、资金循环使用的授信方案,2015年累计为13万户客户办理转贷、续贷金额456亿元,有效缓解了企业“融资难”、“融资贵”的问题。

大提升:扎根红色沃土,绘制普惠蓝图

江西省联社通过创新金融产品体系,提升金融服务手段,改善农村金融基础建设,成为江西最大的普惠银行机构,促进了城乡金融服务统筹发展。

实现城乡网点全覆盖,打通农村金融服务“最后一公里”。率先在江西省消除了乡镇金融服务空白点,2500多个机构网点覆盖全省各个乡镇,占江西省银行业机构网点的近1/2。推动基础金融服务向行政村延伸,设立助农金融服务点1.4万个,安装转账终端、POS机等机具1.5万台,实现“村村通”金融服务全覆盖。

持续提供免费金融服务,减免金融服务成本。作为江西省唯一指定代理发放财政惠农补贴资金的银行机构,免费代发“惠农一卡通”、财政国库集中支付、“城居保”资金1600多亿元,惠及全省近800万农户。2015年率先在江西省推出手机银行、网上银行和转账终端转账汇款全免费服务,当年为200余万客户减免金融服务成本近4000万元。在江西省1373家网点免费开通WiFi网络握手服务。

大力创新服务手段,不断满足多元化市场需求。百福借记卡总量达到1564万张,手机银行用户110万户,网上银行用户85万户,布设ATM/CRS机具4181台、智能转账终端8.5万台,统一品牌“百福信用卡”成功获批发行,让广大农民享受到与城市居民同等便利的金融服务。量身打造“理财业务平台”,自主研发推广“百福”系列理财产品,2015年400亿元理财产品100%兑付收益,满足了各类客户的投资需求。

大情怀:担当社会责任,传递信合温暖

江西省联社建立担当社会责任的长效机制,坚持经济效益和社会效益的统一,在支持公益事业、关爱社会民生等方面不断发出信合“好声音”,让更多人感受到信合“温暖”。

设立“百福慈善基金会”,每年资助1万名贫困高中生。全省农信社捐资2亿元成立“百福慈善基金会”,每年以基金营运收益资助1万名左右贫困高中生就学,是省内基金规模最大、年捐赠金额最多的非公募基金。4年来已累计捐资4750多万元,资助贫困学生3.89万人次。

开展挂点扶贫帮困,关心支持社会事业和弱势群体。在汶川、玉树地震、新疆雪灾等重特大自然灾害发生后,全省农信社捐款捐物共计2000余万元。开展挂点扶贫工作,先后在永修县、峡江县、余干县和南昌市湖滨社区等县市区开展挂点帮扶结对子活动,直接投入扶贫资金1300万元。结合金融行业实际,为当地群众量身定做各种特色贷款,累计发放近3亿元贷款支持帮扶点1000余户农民发家致富,丰富了挂点帮扶内涵。

坚持依法合规经营,成为全省纳税最多的金融机构。全省农信社积极应对复杂多变的经济形势,推进规范化管理,坚持依法纳税。2015年缴纳税收36.9亿元,其中缴纳企业所得税26.7亿元,占全省企业所得税总额的13%,是全省税收贡献最大的银行机构。据统计,全省农信社近四年累计创税达117亿元,为支持区域经济发展作出了积极贡献。  

全国率先:金融创新“百花齐放”

率先推广提升小额农贷。累放小额农贷1700多亿元,支持300余万农户发家致富,被誉为具有重大意义的“富民工程”,已成为全省乃至全国农民脱贫和农村经济发展的重要推动力。

率先推广“信用共同体贷款”模式。建立“利益共享、风险共担”的信用共同体,构建“信用合作+专业合作”等新型信贷模式,累放信用共同体贷款40多亿元,支持各类信用共同体1万多个,有效突破客户融资担保瓶颈。

率先推广“文明信用农户贷款”。全省共评出文明信用农户78万余户、累放此类贷款205亿元,取得了加强道德建设、改善农村信用环境、破解“三农”贷款难题等综合效益。

率先推广下岗再就业贷款。累放下岗再就业贷款300多亿元,支持30多万名下岗失业人员自主创业,带动400万人就业,累放青年创业贷款100多亿元,支持20万名有志青年创业。

率先开展土地承包经营权、农民住房财产权“两权”抵押贷款试点。在鹰潭、安义等12个试点市县农信社累放“两权”抵押贷款1.89亿元,有效盘活农村资源、资金、资产,探索增加农民财产性收入渠道。

创新推出林权抵押贷款。打造林权制度改革平台,在全省推广林权抵押贷款。目前,全省农信社累计发放林权抵押贷款106亿元,惠及林农和林业企业210多万户。

创新推出扶贫和移民产业贷款。与省扶贫和移民办合作,加快推进金融精准扶贫工作,在全省33个县(市、区)开展了扶贫和产业移民贴息贷款试点。至2015年末,累计发放该类贷款1.7亿元,帮助4100余户贫困户实现脱贫。

科技引领:服务手段“推陈出新”

打造现代先进的“信息科技网络”。在全国同业率先建成覆盖全省所有网点的核心业务系统,形成以客户为中心的业务信息系统和以价值创造为中心的管理信息系统,目前已研发上线各类系统100多个。

形成“百福E家”系列电子银行品牌。积极打造并形成“百福E家”系列电子银行产品,以“百福”统一品牌的银行卡、转账终端、自助银行、网上银行和手机银行实现快速发展,新增有效客户数、银行卡发行量、自助设备交易量、POS活动商户数和银联贡献度均居全省同业首位。

推出“农民工银行卡特色服务”。全面开通农民工卡特色服务业务,为农民工朋友建立了一条直通“家门口”的绿色安全金融通道,2015年受理农民工特色服务取现63万笔、金额14亿元,业务量稳居全国前列。

行业标杆:社会赞誉“满园春色”

把脚印留在基层,把口碑立在民心。全省农信社始终紧贴县域经济发展需求,深化改革创新,持续精准发力,以融合区域战略的大作为,服务实体经济发展的大担当,普惠金融服务的大提升,担当社会责任的大情怀,奏响了支持县域经济发展的“最强音”,也赢得了社会各界的广泛认可,荣获各项荣誉1200多项。其中,省联社先后荣获全国五一劳动奖状、省级文明单位、党的建设特别优秀奖、全国农信银自助终端推广特别贡献奖、江西慈善突出贡献项目奖、全省定点包扶贫困村工作先进单位,并连续多年被评为全省支持地方经济发展一等奖。