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襄垣农商行 创新金融产品服务县域经济

  金融是经济发展不可或缺的杠杆,发达的金融业对地方经济的发展起着极其重要的推动作用。相比全国市场,县域经济发展受到资源禀赋单一、市场容量狭小、区域金融资源有限等多重限制,对金融产品、金融服务的需求更为迫切,也更具地方性。襄垣农商银行作为一家农村商业银行、区域性银行,在秉承农村信用社 “服务社会 改善民生”传统的基础上,通过和县区企业、商户、农户居民深度融合,持续加大产品创新力度、不断提升自身服务水平、积极承担社会经济责任,走出了一条符合农信企业宗旨、符合县区市场需求、符合自身发展需求的转型发展道路,在为县域经济发展提供金融支持的同时,推动了自身经营业绩的稳步提升。
  
  不遗余力支持企业发展
  
  服务,是当前银行业竞争的核心内容,也是实现转型提质的必由之路。2014年改制以来,襄垣农商银行通过引进流程银行管理模式,在服务方式,服务产品,服务质量上下工夫,主动服务县域经济,为当地企业提供了大量优质贷款:为襄矿、七一、金星等襄垣县的重点骨干企业组织贷款14亿元;为鑫源祥、老粗布、阁老醋、山窝窝、康润等县域农业龙头企业提供信贷资金1.24亿元;发放农户贷款6亿元,为涉农企业及组织投放信贷资金23.6亿元;为全县小微商贸投放5000余万元。该行贷款的90%以上投在了襄垣本地,用在了襄垣企业,服务了襄垣百姓,是名副其实的县域金融主力军。
  
  随着经济持续下行,煤炭、焦炭、电力、冶金、化工、建材这六大行业增加值都明显下降。作为典型的资源县、产煤县,襄垣部分企业也出现了经营困难。面对这样的情况,襄垣农商行没有选择抽贷、断贷,而是与企业共渡难关。因为他们明白一个道理:如果襄垣的企业倒闭了、襄垣的经济垮了,自己也不会独善其身。该行对七一、襄矿、金星三家县域骨干企业的14亿元贷款,给予了减免利息,贷款利率一降再降。保守计算,仅此一项每年就将为三家企业减轻负担4000余万元。
  
  针对民营企业抵押难、抵押贵的情况,该行积极进行产品创新,先后为鑫坤农业进行了林权质押贷款,为阁老醋提供了商标权质押贷款,为鑫源祥提供了股权质押贷款,为天兴仓盛光电提供了设备抵押贷款,根据不同客户实际情况,襄垣农商银行开展了多种担保方式创新,有效解决了民营企业担保难、担保贵的问题。
  
  创新服务只为客户满意
  
  创新永无止境,创新无处不在,作为一家立足县域服务三农的农商银行,襄垣农商银行成立以来,积极创新金融服务,成功开发了一系列契合县区商户、个人客户需求的金融产品,受到大家的热烈欢迎。
  
  一是成功开发了 “贷动未来”小微系列。推出了信可贷、保可贷、商圈贷、循环授信贷等6款信贷产品,突出了快速便捷的优势,有效满足了不同层次客户群体,特别是中小商户的资金需求,赢得了广大客户的一致好评,彻底改变了产品竞争力不强、市场定位不清、担保门槛高的局面。此外,该行还研发推广了消费贷和农贷产品。
  
  二是在全省率先上线了“金斗云”投融资平台。自2014年12月25日“金斗云”投融资平台上线以来,先后为麦浪谷业、天兴苍盛光电、奥鹏轮毂、襄子老粗布、国际大酒店、诚丰电力、同一首歌等县域企业累计融资5400万元,为投资人创造收益118万元,取得了良好的效益。吸引了来自北京、河北、江苏、山东等全国多地的投资者,外来资金占比高达75%以上,打破了以往县域外无物理网点无法办理业务的局限性。同时,这个项目还有个优势就是投资起点低、收益高、安全性好,小到100元起投,收益率维持在6%-8%这样一个水平,为普通老百姓提供了一个常规理财产品之外的投资渠道。
  
  三是加快推进社区银行建设。引进流程银行管理模式,在服务理念,服务模式,服务质量上下工夫。新建设了府东街、太行路两个社区银行标杆网点,积极融入社区,延伸服务功能。如在网点内配备了儿童游戏区、网点外为夏夜乘凉的人群播放电影,将社区银行建成群众的休闲中心。通过设立专门的窗口为社区居民代缴水电费、购买机票等,利用网点年轻人多的优势开展为社区儿童补习功课,为居民代收邮包等多种便民举措,增进了银行与群众的联系,叫响了百姓银行口碑。
  
  四是推进提升了金融便民服务水平。为加快金融空白乡镇服务水平,近年来,该行通过开设网点、发展助农取款、POS等多种举措,加大金融覆盖力度,提升便民服务水平。截至2015年底,该行已在全县13个乡镇,开设营业网点25家,布放ATM机30台,发展POS特约商户291户,建设助农取款点152户,覆盖了大部分行政村,特别是POS助农取款能够实现2000元以下的取款及专项功能,老百姓足不出村就能享受基本的金融服务。与此同时,为提升农村金融服务水平,他们还通过升级助农取款点建设全新的金融便民点11个,年底将建成56家,服务功能更加丰富多样。
  
  五是不断创新贷款产品。从解决担保难的实际出发,积极创新担保方式,针对农业企业开办了股权质押贷款、设备抵押贷款、林权抵押贷款、针对中小商贸企业开办了商标专用权质押贷款、仓货单质押贷款等,有效缓解了担保难、担保贵的问题。
  
  六是开发了“小白菜”系列理财产品。自2015年1月12日募集以来,目前已累计发行了16期理财产品,募集资金1.2亿元,并以其高收益、低风险,迅速在襄垣站稳了脚跟,丰富了百姓投资选择。
  
  不懈努力赢得辉煌成就
  
  金融产品的创新,服务质量的提高,直接带来了各项业绩的提升:截至2015年12月末,襄垣农商银行各项存款稳中有升,贷款质量持续优化,营业收入再创新高,不良贷款清收高歌猛进。
  
  一组组数字,看似普通,却是襄垣农商银行全体工作人员的辛勤汗水和聪明智慧换来的。2015年,他们扑下身子,努力拼搏,使银行的工作上了一个又一个台阶。他们采取多项措施降不良,资产质量得以优化:组织开展了覆盖全行的高管包户清收专项行动,累计收回本金138.59万元,利息10.17万元;强力排查借冒名贷款,优化整合精兵强将,组建两支清收团队开展借冒名贷款全面排查和清收,进一步夯实了基础;对不良贷款反弹突出的城关、北底进行驻点督导清收,有效遏制了前清后增的不力局面,两个月内共完成了对289户贷款的摸底排查,清收不良本息合计达40余万元;密切关注千万元以上大户不良清收,通过多方协调,顺利清收3900万元;科学测算,扎实准备,核销不良贷款464.77万元;通过法律程序以抵贷资产方式收回不良贷款380万元。