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三峡农商银行O2O网上申贷受热捧

  暑假期间,对在宜昌电脑城从事电脑销售和维修的小孙而言,正是备货好时机。但是他刚结婚,手中的积蓄不多。三峡农商银行“网上申贷,在家申请和等贷”的消息让他看到了新希望。关注“三峡农商银行”微信银行后,他推送了3万元融资诉求,不到10分钟客户经理就打来电话预约调查时间,从推送申请信息到获得贷款仅花了17个小时。“从贷款申请到发放,我就到银行去了一次,如此高效、方便、快捷的速度让我大开眼界。”
  
  网上申贷,大数据库分析成为贷款依据
  
  小微企业普遍有信息不透明、经营不稳定、固定资产抵押少及融资需求“短、小、频、急”等特征。传统银行贷款门槛较高,小微企业融资难。
  
  “采用大数据库耦合和比照分析,以借款人的信用、经营前景和现金流等作为判断客户偿还能力的主要依据,可有效降低贷款门槛,更加契合微小客户群体的融资特点。”三峡农商银行信息科技部负责人张本洲介绍,金融服务网格化客户信息系统就是将辖内居民在公安、电力、自来水、天然气、通讯、税务、民政、公积金中心等政府部门和单位分散的数据整合,形成县域生态信用大数据库。
  
  客户通过微信银行推送融资诉求后,金融服务网格化信息系统在后台会自动对借款人的职业、户口、行业、个人信用记录、家庭及亲友信息、资产负债状况、社保、收入等“软信息”进行分析,如果没有恶意不良信用记录,客户经理一般会在24小时内上门调查。
  
  三峡农商银行西陵支行客户经理曾晖介绍说:“在调查时,以客户经营行业前景和是否拥有充足的现金流等‘硬信息’为核心,来评价客户偿还能力和还款意愿,成熟的客户经理一般现场就能判定是否可以发放贷款,300万元以内的贷款1-3天就可以发放。”
  
  注重细节,方便高效快捷增强融资体验
  
  除了核心是运用互联网+和大数据技术分析外,“易、快、好”的服务体验也是三峡农商银行O2O信贷模式受欢迎的原因所在。
  
  在申请上,三峡农商银行基于金融服务网格化信息系统,推出了微信银行,将申贷嵌入宜昌市委市政府“市民E家”APP和微信公众号,客户可通过微信银行、官网、“市民E家”和微信公众号等多种渠道向银行发出融资诉求。同时,为信贷从业人员开发了“城乡E通”APP,调查、审查、审批和贷后管理全部移植到手机上。网上申贷,确保客户无论在山野村庄,还是在社区楼房,都可在家申贷、等贷,实现了均等化的金融服务。
  
  在流程上,三峡农商银行实行“内外专家、随机抽取、移动办公、视频审贷”的审贷模式,同时推出了独立审批人制度,一般300万元的贷款1-3天就可完成。借款人可通过手机随时看到贷款审批的流程和具体所在的环节及相关责任人、联系方式,整个信贷业务流程全公开、全透明,并接受借款人的监督。
  
  在成本上,三峡农商银行实施“阳光信贷”工程,除贷款利息外不收取任何费用。三峡农商银行业务发展部负责人尚绪宝给记者算了一笔账,商户通过网上申贷,贷款10万元,一年只需缴纳7500元左右的利息,融资成本非常低。此外,三峡农商银行给客户经理划定了严苛的服务底线:“不得未经调查就拒绝融资诉求、不得向客户吃拿卡要、不得享受客户提供的任何低于市场价的优惠折扣服务。”
  
  渠道营销,线上线下运营践行普惠金融
  
  为让更多小微企业轻松获得信贷扶持,享受到普惠金融服务,三峡农商银行在全力打造互联网金融,实施网上申贷O2O模式的基础上,将线下宣传和营销全部升级。到7月31日,三峡农商银行网上申贷O2O全面上线整整50天时间,已收到融资诉求4663条,金融高达13.1亿元,发放贷款1388条,金额3.2亿元,获贷率30%。
  
  据三峡农商银行业务发展部负责人尚绪宝介绍,在加快信贷业务转型的路上,下一步将引进德国IPC微贷技术,并与网上申贷O2O模式完美融合,让更多的小微企业能方便、快捷获得低成本贷款,并与辖内的创业者共同成长。

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