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诸暨农商银行“两岗分设”严把授信关

    诸暨农商银行积极探索实践信贷流程优化工作,设立放款岗,实行“两岗分设”,不断优化信贷业务调查、审查、审批等流程,进一步强化内控管理,强化防范信贷业务风险。

  一是把控风险源头。该行实行前后台分离,专门设立放款岗,将调查岗客户经理部分案头工作剥离出来,由放款岗完成放款,做实信贷流程中的每一个节点,严把授信“入口”关,把贷款的审核从用信环节提前到授信环节,从源头把控风险。

  二是强化岗位职责。放款岗在主要做好资料审查、面签核保、系统放款、管理登记、档案移交等工作的同时,也承担风险控制职责,放款岗客户经理在放款过程中,未严格验证借款人、担保人身份或未执行合同“面签”制度导致合同签字虚假;对应发现而未发现差错或发现差错未退回,造成贷款损失;对重大差错或者事故隐瞒不报等情况,应承担相应经济赔偿责任。

  三是提升工作效率。调查岗客户经理以客户分层管理为基本要求,以CRM系统为精准营销工具,在客户业务调查过程中,根据客户资产状况、经营情况、行业特点等深化对客户的潜在需求分析,充分考虑客户预期发展需要,完善信贷事项调查内容,同时以“整村信用授信”和“福一代单位集体信用授信”为抓手,开展出门营销,做好增户扩面文章。