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重新回归银行经营信用的本质——访黑龙江省联社理事长王建成

当前内外部环境都在发生深刻变化,现代农业发展及结构调整派生的新经济、新产业、新业态加速涌现,机遇千载难逢;但同时,经济金融不确定因素叠加,自身新老矛盾问题交织。


出路在哪里?每个行业都身处其中,寻找着答案。


“‘十三五’是我国全面建成小康社会的决胜期,是农信社全面完成转型发展任务的关键阶段。未来五年的改革经营发展,起点之高、挑战之大和任务之重都是前所未有的。”当2016年的初雪还没有完全消融,黑龙江省农村信用社联合社理事长王建成就已经做出了这样的判断。


“金融供给领域存在重大机遇,为提升金融核心地位、发挥金融拉动作用提供了广阔空间。”在王建成看来,在人人都唱衰的经济下行期,机遇才是银行家更应该看到的。


透过经济脉搏打量金融趋势

强烈的时代色彩、不同以往的发展特色,王建成透过经济的脉搏看到了金融的趋势。他把已经到来的“十三五时期”,概括为“六期齐至”。


 “‘十三五’正是现代农业发展的黄金机遇期。”王建成介绍说,黑龙江的农业发展势头很好,粮经饲统筹、农牧渔结合、种养加一体、一二三产融合发展有序推进。


优质高效农业、高品质食品、乳畜产品、旅游养老等领域拥有巨大潜力。财政注入资本金25.5亿元成立省农业信贷担保有限公司,政策性承保面积9934万亩。涉农“两权”和活畜、牧场抵押贷款试点范围逐步扩大。发展“互联网+农业”行动计划也在积极推进,5个县213个村开建农村淘宝项目。


“‘十三五’也是农信社实现转型发展的关键期。”王建成作出这样的判断是基于两种因素的交织叠加:一边是经济发展速度放缓、利率市场化快速推进、市场竞争加剧的新常态;一边是农信社规模驱动、经营粗放、创新不足的局面尚未根本改变。


不可回避的事实是,农信社仍过度依赖信贷规模扩张倒推盈利计划,对综合盈利能力、创新能力、要素效率和风险抵御能力等内涵发展指标重视不够,扎实、高效、良性、上升的发展态势还没有形成。


“我们立于不败之地的唯一途径就是拼服务、拼成本、拼质量。”王建成认为,从现在开始,必须下决心通过调整优化结构,培育增长新动能,提高全要素生产率,坚定走质量效益型发展道路。


“除了转型发展迫在眉睫,“十三五”也是推进产权改革的深化期。农信社要把产权制度改革作为重中之重,全力加快推进。”辩证思维是王建成工作中的惯性思维,他告诉记者,在推进农信社产权改革工作中,“处理好党的领导、行业管理和法人治理之间的关系”是改革成败的关键。


擅长运用辩证法解决矛盾的王建成,对面临的危机有着更加清醒和客观的认识。“必须承认,应对困难与挑战的阻力从未像今天这样如此巨大。”他向记者列举了目前农信社的主要发展瓶颈:金融创新理念落后、创新能力不足,信贷供给不能有效满足多样化、个性化市场需求,支持实体经济力度有所减弱,农信社自身积累的深层次矛盾正在显现,这既是当前突出问题,更存在挖掘潜力空间。


“因此,‘十三五’既是提升核心竞争力的爬坡期、也是破解新老问题矛盾的攻坚期。”针对银行业如何应对经济逆周期,王建成给出了三条路径选择:一是去大而全的综合经营,通过理念创新、模式创新和技术创新,继续发扬特色品牌优势。二是打造轻资产银行或财富管理银行,大力发展同业、理财业务,积极拓展委贷、投行和发行债券,减少高风险资产配置,增加涉外及表外等低风险、低资本占用业务。三是全面加强内部管理,收紧信贷政策,调整信贷权限,盘活存量资产,优化新增结构。


作为一位银行家,对未来挑战的艰巨性要有足够的心理准备,依照王建成的判断,未来的金融风险与以往有很大不同。


“各类风险相互叠加后,会加大对农信系统的冲击。因此,‘十三五’更是坚守风险底线的考验期。”王建成说,我们要从过去防范信用、操作单一性风险,向防范信用、道德、市场、跨行业、盈利、声誉和流动性等综合性风险转化,坚决守住不发生系统性、区域性金融风险的底线。

 

农信社依农而生、被农所养  不能丢了根本

“农信社发展到今天,很大程度上共享了‘三农’事业改革发展成果,农信社依农而生,被农所养,不能丢了根本。”王建成强调:必须坚持服务“三农”及实体经济发展的本质要求。


说到服务“三农”这一根本,王建成直指一种必须摒弃的错误认识:“绝不单纯是“金融支持‘三农’和实体经济的问题,归根结底是他们通过劳动创造价值后,将部分劳动成果转移给了我们,支持了我们发展,实现了共享发展。”


正是基于这样的认识,王建成认为,在遵循商业可持续原则下,要真正形成一种共荣共生、共建共存的良性银企关系。金融机构应根据不同的客户类别、规模或成长的不同阶段向客户提供不同的融资工具。“如果失去了这种关系,我们也就失去了核心价值、失去了增长动能,失去了成长空间。”王建说。


为了让这种“共生共荣的关系”持续稳定发展,他提出:“重新回归银行经营信用的本质,重新回归传统核心业务。”而且不是简单的回归,是通过理念创新、模式创新和技术创新之后的回归升华。


“坚持服务实体经济的本质要求,是衡量改革发展成功与否的关键。”王建成强调说。

 

坚定走质量效益型发展道路

“坚持‘稳中求进、进中求好’总基调;坚持规模与挖潜同步、外延与内涵并重。”这是王建成在确定黑龙江农信社“十三五”时期发展思路时,重点强调的。


循着这一思路,“坚定走质量效益型发展道路”自然成为今后发展的核心战略。

“走质量效益型发展道路”的基本原则是——必须向内挖潜,即:向应收利息要效益;向全资产全负债管理要效益;向表外资产要效益;向闲置资产、不生息资产要效益。


对如何走好内涵式发展道路,黑龙江省联社提出了具体的要求和指引:真正领会资产负债综合管理实质内涵,掌握好结构、价格、期限、成本、效益及交易对手等要素配置的核心管理技术,全面推升综合盈利能力,实现成本收入比压降、资产利润率提升的目标。按照“合理控制费用、优化资负结构、实施科学定价、增加运营效率、有效盘活资产”原则,全面实施资产负债综合管理。


知易行难。


王建成很清楚,综合资产负债管理除了需要做出制度性安排,更需要信息科技的支撑以及核心和财管系统的改造,应在原始数据录入中就开始加以控制,在实现分类科学、核算准确、形态真实的基础上,通过基础数据资源的科学分析,实现资产负债综合管理的科学性、有效性。


为此,黑龙江省联社将进一步强化服务平台建设,尽最大努力创造一个良好的科技创新环境。


“信心至关重要。”王建成始终这样认为,无论遇到何种挑战,都是成长中的‘烦恼’、发展中的“问题”。都可以通过“转变发展理念、转换发展动能、转变发展方式、转变工作作风”加以解决。


“改革的问题要在创新中探索,发展的问题要在转型中解决。”王建成说。