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广州农商银行彭敏:创新驱动下发力“金融+互联网”

  近几年,互联网金融发展迅速,网络银行也因具有安全、快捷、高效的特点,成为农商银行不可或缺的战略发展目标和重要利润增长点。农商银行发展网络金融有哪些优势和困难,又有哪些创新业务?和讯网专访广州农商银行网络金融部副总经理彭敏,对广州农商银行的网络金融业务一探究竟。
  
  和讯网: 国内互联网金融发展迅速,农商银行发展网络金融,有哪些优势和困难?
  
  彭敏:银行的优势在于线下资源,我们拥有1300万的借记卡规模以及全国各地的商户资源,这些既有资源都可以整合起来,为网络金融业务服务,这是刚刚起步的互联网金融公司无法比及的。
  
  但也会有劣势的地方,传统银行更重视做产品,忽视用户体验这方面,而这恰恰是互联网公司的长处。
  
  和讯网:截至目前,广州农商银行网络金融部取得了哪些成绩?能否谈谈下一步的战略规划?
  
  彭敏:广州农商银行从2011年开始发展线上业务,经过这五年的努力,我们已经基本完成电子渠道、开放式互联网平台、账户支付平台等平台基础建设。而随着渠道完成并推出使用,行里的线上渠道交易效能显现了强大的成长性。据我们的统计,2015年,线上渠道交易笔数超过16,000万笔,同比增长35.4%,是传统柜台交易的4倍以上。
  
  在全面建设电子渠道的同时,我们积极向互联网市场靠拢,不断尝试新型业务,寻求突破。比如,我们今年重点推进直销银行,通过线上销售,促进资金回流,降低银行对传统吸存手段的依赖,是向交易型银行转型的坚定一步。
  
  目前直销银行主要提供品种丰富的投资理财产品和纯线上个人消费贷款产品。投资理财产品期限灵活、门槛较低,活期理财产品低至1元起购;定期理财产品突破了银行理财5万元投资起点限制,实现100元起购。个人消费贷款产品采用了自动化审批技术及大数据分析技术,客户足不出户就可以获得贷款额度。贷款申请全线上自助办理,最快24小时获批,额度高达30万元,额度循环使用,随借随还,在同类农商行、城商行中处于领先地位。
  
  和讯网:除了刚刚提到的直销银行,广州农商银行在互联网金融领域还有哪些创新业务?
  
  彭敏:利用我们农商银行的优势,推出了以下创新业务:首先是,“掌上车管家”,是我行与广州交警共同研发的手机银行业务,包括注册网上车管所、查询和办理机动车违法、年审预约、新车上牌预约以及年票代缴在内的一系列车主服务,在业内首创交通政务服务与金融业务结合案例。
  
  第二是太阳集市业务,我行一直立足农业服务,目前积极通过微商城,整合本地村社和24家村镇银行当地原生态特色农产品(000061,股吧),一方面帮助农户、农企拓宽销售渠道,并尝试“以销定产”模式;另一方面探索众筹模式,帮助农业企业获得新型融资渠道,提高生产能力。以“金融+互联网”思路实践普惠金融、助农扶农工作。
  
  第三是“太阳智付”互联网支付业务,目前已覆盖客户衣食住行等生活消费,支持包括支付宝、微信支付、京东支付等主流第三方支付渠道,以及携程、唯品会、格瓦拉、院线通、途牛旅游、大麦网等知名互联网电商平台。
  
  和讯网:不良贷款率是银行业频发问题,在互金业务方面,如何控制信誉风险和坏账率?
  
  彭敏:目前,我们线上业务的坏账率非常低。我们主要通过两个方面控制风险:一方面通过银行本身的大数据系统,在自家的存量客户里挖掘金矿。另一方面是针对新客户,我们会跟社会上的征信系统和其他资源对接,比如反欺诈系统;比如即将推出的公积金贷款,客户的公积金会作为很重要的参考指标,可以直观测算用户收入,从而决定审批额度。