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延伸金融服务 完善支付环境 浙江平阳农商银行服务“三农”发展纪实

    浙江温州经济发展迅速,金融机构遍地开花。如何在众多金融机构中脱颖而出,抓住金融市场?作为当地颇具影响力的平阳农商银行,多年来,坚持以民为本,立足“三农”金融服务,充分发挥农村金融机构优势,积极践行普惠金融政策,以完善优化农村金融支付环境为市场定位,走出了一条适合当地金融机构发展的特色之路,两年前就被中国人民银行总行评为“改善农村支付服务环境先进集体”,成为温州地区唯一获此殊荣的金融机构,值得借鉴。

  近年来,为不断满足农村基础性金融服务需求,拓展金融支付结算普及面,平阳农商银行完善金融服务体系,实行“丰收村村通”,推行农民生活“一卡通”,普及金融知识,成为当地网点最多、服务范围最广、支农力度最大的金融机构,打通了金融服务“最后一公里”,实现了农民基础金融服务不出村。截至目前,该行助农服务金融交易额达76.81亿元。 
  延伸金融服务触角 
  为扩展金融服务辐度,平阳农商银行大力实施“丰收村村通”、“一村一机”工程,在优化现有网点布局的基础上,加大自助机具的布放力度。同时利用互联网的便捷性大力推行电子银行、手机银行。 
  平阳农商银行组织工作人员对辖区内的商户、交通条件、人口密集度等情况进行仔细调研,选择合适地点进行自助终端机具布放,尤其是对当地的个体工商户、小企业、市场商户、农村小经营户进行综合信用调查、沟通,免费为其安装POS机、自动存取款机等银行自助机具,使农村商户成为该联社代理点;在偏远地区,拓展支付清算服务网络覆盖面,在西湾、吴垟、南麂、南湖等偏远乡镇加强ATM机、便民服务自助终端的设立,填补偏远乡镇金融服务空白;开设便民服务中心金融专柜,增设便民服务自助终端,并聘请专、兼职联络员,使广大客户足不出村(或社区)就能享受到基础金融服务。推出平阳县银行业首辆3G流动服务车(即“流动汽车银行”),配套移动服务终端,将普惠金融送到群众家门口。截至目前,该行共布放POS机2342台,ATM201台,便农服务自助终端68台,助农POS机132台。 
  该行大力推广电子银行应用。开办手机银行业务,协助客户安装手机银行客户端,以奖励机制推行电子银行业务。从便农惠农的角度出发,网上银行、手机银行业务实行全免费政策,并通过签约送礼、奖励积分、抽奖等措施激励客户,提高电子银行覆盖面和使用率。截至目前,该行电子银行用户数量达19.02万户,交易金额达267.66亿元,同比增长16.06%。 
  完善支付结算服务 
  为完善农村金融支付环境,平阳农商银行在加快助农机具投放步伐的同时,不断提升金融服务体系,改善农村支付结算环境,方便农村群众的生产、生活,确保农村支付环境畅通。 
  立足民心,减免服务费用。从农村居民对支付追求便利、安全、低成本的实际出发,主动减免费用,推行“5免”政策,即免年费、免开卡费、免短信通费、免小额账户管理费、免ATM跨行交易手续费,除“5免”外,还减免卡折省内存取款及转账手续费。 
  推动非现金支付工具的普及应用。以“丰收卡”为主打品牌,先后推出借记卡、小额贷款卡、贷记卡、学子卡、社保市民卡等5大类银行卡产品。 
  拓宽支付结算覆盖率,积极推进代理各类业务。持续加强与财政、民政、社保、烟草、水务、电力、电信等部门合作,成功代理粮食收购、粮农直补、渔民油补、新农合报销、烟草款代扣、水电费代扣等30余种大系统代理业务,包括与人民生活息息相关的水电费、电信、代发工资、电视收费、公积金、社保、政府惠民补贴等业务。与县级医院合作开通“银医一卡通”系统,实现借记卡、医院就诊卡(市民卡)之间自助充值、退款,方便群众就医,全方位打造平阳人生活必需的“一卡通”。 
  增加农民风险意识 
  针对目前农村地区人民群众对金融知识了解不深、传统现金结算习惯根深蒂固、对现代化支付业务掌握不熟悉、金融风险意识弱等问题,平阳农商银行大力普及金融知识,宣传现代支付手段优势,强化农村金融市场安全环境。 
  开展金融知识下乡活动。通过媒体、户外广告、客户经理走村入户、流动银行车下乡等多渠道进行金融知识宣传;在辖内开展助农取款服务点商户和便农服务中心联络员培训会,帮助农民熟练掌握各类支付结算工具的使用,现场解答群众金融知识问题,提高农民金融风险意识;对首次使用网上支付业务的客户,面对面进行演示指导,确保其“会用”、“多用”;在村委会设立农村金融服务宣传栏,公开驻村客户经理联系电话,方便群众咨询金融知识。 
  认真落实账户实名制,增强支付环境安全性。在开户、大额支付结算业务中加强身份核实。严格商户入网审查,从源头上把好商户准入关,按照“谁维护、谁负责”的原则,落实专人进行特约商户的维护和机具管理;严格实行特约商户年检制度和走访机制,每年至少2次定期、不定期对商户进行走访,对有违规使用机具的商户予以撤机处理。加强宣传、教育和提醒,不断提高农民使用各类非现金支付机具的自我保护意识。加强ATM、POS机、便农服务自助终端、网银体验机等机具的监控与维护,确保系统可靠运行。