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无锡农村商业银行股份有限公司招股说明书(正文)

无锡农村商业银行股份有限公司首次公开发行股票招股说明书

(申报稿2014年6月27日报送)   查看PDF原文

无锡农村商业银行股份有限公司 招股说明书 1-1-21 目 录 第一节 释义...........................................................................................................................24 第二节 概览...........................................................................................................................28 一、 发行人基本情况.....................................................................................................28 二、 本行主要股东简介.................................................................................................30 三、 发行人主要财务数据.............................................................................................32 四、 本次发行基本情况.................................................................................................35 五、 募集资金运用.........................................................................................................35 第三节 本次发行概况...........................................................................................................36 一、 本次发行的基本情况.............................................................................................36 二、 有关本次发行的重要时间安排.............................................................................37 三、 本次发行的有关当事人.........................................................................................37 第四节 风险因素...................................................................................................................40 一、 信用风险.................................................................................................................40 二、 流动性风险.............................................................................................................44 三、 市场风险.................................................................................................................46 四、 管理风险.................................................................................................................49 五、 政策和环境风险.....................................................................................................52 六、 其他经营风险.........................................................................................................54 第五节 发行人基本情况.......................................................................................................56 一、 本行基本情况.........................................................................................................56 二、 本行历史沿革.........................................................................................................56 三、 本行的控股及参股公司.........................................................................................66 四、 历次验资情况.........................................................................................................69 五、 本行股本及股东情况.............................................................................................69 六、 本行组织结构.........................................................................................................77 七、 本行员工情况.........................................................................................................88 八、 本行独立运作情况.................................................................................................91 九、 本行现有股东、董事、高级管理人员及其他中介机构作出的承诺.................92 第六节 本行的业务.............................................................................................................102 一、 国内银行业状况...................................................................................................102 二、 国内银行业的监管体制.......................................................................................107 三、 业务和经营...........................................................................................................123 四、 主要贷款客户.......................................................................................................146 五、 主要固定资产及土地使用权...............................................................................147 六、 主要无形资产.......................................................................................................150 七、 特许经营情况.......................................................................................................151 八、 信息技术...............................................................................................................151 第七节 风险管理与内部控制.............................................................................................156 一、 本行风险管理概述...............................................................................................156 二、 组织管理体系.......................................................................................................158 无锡农村商业银行股份有限公司 招股说明书 1-1-22 三、 信用风险管理.......................................................................................................163 四、 流动性风险管理...................................................................................................170 五、 市场风险管理.......................................................................................................173 六、 操作风险管理及内部控制...................................................................................176 七、 声誉风险管理.......................................................................................................177 八、 内部控制...............................................................................................................178 第八节 同业竞争和关联交易.............................................................................................185 一、 同业竞争情况.......................................................................................................185 二、 关联交易情况.......................................................................................................185 第九节 董事、监事和高级管理人员.................................................................................199 一、 本行董事、监事和高级管理人员.......................................................................199 二、 特定协议安排.......................................................................................................205 三、 本行董事、监事和高级管理人员个人投资情况...............................................205 四、 本行董事、监事和高级管理人员在本行以外的其他单位任职情况...............209 五、 本行董事、监事和高级管理人员近三年变动情况...........................................210 六、 其他情况...............................................................................................................210 第十节 公司治理结构.........................................................................................................212 一、 概述.......................................................................................................................212 二、 本行股东大会、董事会、监事会依法运作情况...............................................212 三、 本行接受行政处罚情况.......................................................................................221 四、 本行主要股东占用本行资金以及本行对主要股东的担保情况.......................221 五、 本行关于内部控制有效性的认定以及会计师出具的内部控制审核报告.......222 六、 本行未来三年的股利分配政策...........................................................................222 第十一节 财务会计信息.........................................................................................................223 一、 简要财务报表.......................................................................................................223 二、 财务报表的编制基础...........................................................................................238 三、 遵循企业会计准则的声明...................................................................................239 四、 主要会计政策及会计估计...................................................................................239 五、 税项.......................................................................................................................268 六、 分部报告...............................................................................................................268 七、 本行资产...............................................................................................................270 八、 负债项目...............................................................................................................283 九、 股东权益项目.......................................................................................................285 十、 关联交易...............................................................................................................288 十一、 或有事项及承诺...................................................................................................288 十二、 资产负债表日后事项...........................................................................................289 十三、 盈利预测...............................................................................................................289 十四、 主要财务指标.......................................................................................................289 十五、 非经常性损益明细表...........................................................................................290 十六、 本行的资产评估和验资情况...............................................................................291 第十二节 管理层讨论和分析.................................................................................................292 一、 资产负债表重要项目分析...................................................................................292 二、 利润表重要项目分析...........................................................................................326 三、 现金流量分析.......................................................................................................343 无锡农村商业银行股份有限公司 招股说明书 1-1-23 四、 对其他事项的分析...............................................................................................345 五、 主要监管指标及分析...........................................................................................350 第十三节 业务发展目标.........................................................................................................357 一、 本行的发展计划...................................................................................................357 二、 实现上述计划所依据的假设条件及采用的方式、方法或途径.......................359 三、 上述业务发展计划与现有业务的关系...............................................................361 第十四节 募集资金运用.........................................................................................................362 一、 预计募集资金总量及其依据...............................................................................362 二、 本次募集资金的用途...........................................................................................362 三、 募集资金运用对主要财务状况及经营成果的影响...........................................362 第十五节 股利分配政策.........................................................................................................363 一、 本行报告期内的股利分配政策...........................................................................363 二、 本行近三年股利分配情况...................................................................................363 三、 本次发行完成前滚存利润的分配安排和已履行的决策程序...........................364 四、 本次发行完成后本行的股利分配政策...............................................................364 第十六节 其他重要事项.........................................................................................................368 一、 信息披露与投资者关系.......................................................................................368 二、 重大商务合同.......................................................................................................369 三、 对外担保情况.......................................................................................................369 四、 重大诉讼与仲裁...................................................................................................369 第十七节 董事、监事和高级管理人员及有关中介机构声明.............................................372 第十八节 备查文件.................................................................................................................381 无锡农村商业银行股份有限公司 招股说明书

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