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新乡市农信社强化金融创新支持“三农”发展

新乡市农信社紧密结合党的十八届六中全会、省十次党代会及省联社改革发展座谈会等会议精神,围绕信贷工作“六项原则”,扎实转变信贷观念,大力发展金融创新,积极参与银政企合作,不断优化服务,着力推进普惠金融建设,有力的支持了地方经济和“三农”发展。截至10月末,全市农信社各项存款 573.93亿元,较年初净增79.51亿元,各项贷款278.68亿元,较年初净增21.83亿元,存贷款余额及净增额均位居本市金融同业首位,充分发挥了农村金融主力军的作用。
转变观念,优化信贷投向,提升支持实体经济实效。市农信办结合十八届六中全会、省十次党代会及省联社改革发展座谈会等会议精神,结合自身实际,确定了回归市场定位,树立“支农、支小、支微”的经营理念,发展社区银行和县域银行的工作思路,相继制订了加强信贷管理的“六项原则”“六项要求”和“两个意见”,不断提升信贷资产质量,优化信贷投向,大力支持涉农企业、小微企业,有效满足政府重点项目建设和县域经济资金需求,不断提升支持实体经济质效。一是加大对实体经济、三农的信贷支持力度。农信社作为地方性银行,优化信贷投向结构,注重将资金投向实体经济、三农和民生等领域,促进了新乡经济的快速发展。截至10月末,全市农信社贷款总量中91.04%投向三农领域,共计253.71亿元;72.83%投向我市实体企业,共计202.95亿元;13.18%投向居民消费民生领域,共计36.74亿元。2015年在新乡人行中支涉农信贷政策导向评估中综合得分排名第一。二是积极为小微企业提供信贷资金,有效缓解小微企业融资难问题。截至10月末,小微企业贷款余额127.75亿元,占全部企业贷款比例62.95%,增强了县域经济活力。三是围绕各级政府重点建设项目规划和产业集聚区建设,加快项目对接,搞好信贷服务。截至10月末,全市农信社投放产业集聚区企业贷款26.93亿元,支持企业共计233家;投放新农村建设贷款5.23亿元,新增新型农村社区基础设施贷款和农户建房贷款5669万元,先后有9704户农户受益,支持了延津王楼社区、新乡县祥和新村等47个新型农村住宅社区。
强化创新,创新信贷业务产品,有力支持地方经济发展。为满足各类经营主体和广大农民金融需求,全市农信社结合自身实际,创新机制,加大投入,积极研发和创新信贷产品和服务模式,有效助推了“三农”发展。一是辖内辉县农商行引入德国“微贷工场”管理模式,推行以“眼见为实”和“交叉检验”原则为基础的调查模式,对个体工商户和小微客户的信贷申请、调查、审批和管理效率大幅提升,从申请到放贷一般不超过五个工作日,正常情况三个工作日就能完成。二是结合辖内客户生产实际,合理设置贷款期限、还款方式、担保方式,大力创新金融产品,推出“公司+农户”贷款、汽车消费贷款、特约商户联保贷款、商品房按揭贷款、仓储抵押贷款、汽车消费贷款等贷款品种。三是以金燕快贷通为依托,创新推出“粮贷通”“工信通”“农机贷”“一家亲贷款”等信贷产品,不断提高信贷营销针对性,市场竞争力显著增强。全市农信社金燕快贷通贷款6456笔,金额8.06亿元,
加强合作,扎实推进银政企协作,提振实体经济发展信心。为应对经济下行,加大对地方经济发展的支持力度,提振实体经济发展信心,全市农信社不断深化银政企交流与合作。一是扎实推进银政企合作交流。全市农信社不断推进银政企平台建设,积极参加银政企活动,加强银政企的交流与合作,实现银政企三方共赢。例如,辉县农商行牵头发起成立了“辉县市银企协会”,通过邀请专家讲座、银企座谈会、金融交流会等形式运作,累计为企业提供融通资金服务26.8亿元,为客户提供实实在在的服务。二是落实债权人委员会制度。为应对经济下行压力,破解银企之间、银行之间信息不对称问题,确保银行和企业团结一致渡过难关,辖内县级行社积极加入债权人委员会,与以其他银行联合支持优质企业、帮扶困难企业,截至目前,全市农信社共参与成立债权人委员会26个,积极对26家企业给予信贷支持,与其他银行机构共同研究支持企业的措施,实行合理授信、合理定价、协调行动,共同维护信贷资产安全,也为实体经济发展注入一剂强心剂。三是扎实推进金融扶贫工作。全市农信社把金融扶贫工作作为当前的重点工作,积极与政府扶贫部门对接,建立了合作沟通机制,积极推进扶贫工作中的入户调查、首次评级授信、扶贫台账建立、数据报送等工作,精准投放信贷扶贫资金,切实提升金融扶贫的精度和效果。截至目前,封丘、原阳、获嘉三家行社与当地扶贫部门签订了合作协议,其余行社均与扶贫部门建立了合作沟通机制;截至10月末,对涉及7家县级行社、40个乡镇、1089个行政村、建档立卡20520个贫困户的调查走访率达100%,并推进了评级授信工作。直接对464个建档立卡贫困人口发放贷款4370万元;对2家企业发放贷款2250万元,带动77个建档立卡贫困户就业。
优化服务,践行普惠金融,优化金融环境普惠广大群众。全市农信社以健全服务网络为目标,以推进“三大工程”建设为抓手,大力推进网上银行、手机银行等新业务,不断改善农村金融服务环境,打通农村金融服务“最后一公里”。一是全面推进农村金融服务进村入社区。截至10月末,全市农信社共投放自助设备358台、POS终端3642台、金燕自助通3175台,设立银行卡助农取款服务站179个,惠农支付服务点556个,农民金融自助服务站770个,农民存取款及转账等业务不用出村即可办理。10月27日,全省金融系统首台可以受理社保卡城乡居保缴费的POS终端在我市农信社成功布放,真正将普惠金融落在实处。二是以打造信贷绿色通道为目标,开展阳光信贷,截至目前,全市农信社设立阳光信贷大厅63个、阳光办贷窗口58个,打造了一条公开透明、规范高效、互惠互利的信贷绿色通道。三是创新金融产品和服务方式,积极推进“金燕快贷通”小额贷款业务,加大对农户小额贷款投放力度,切实加快富民惠农金融创新步伐。四是推进网上银行、手机银行业务发展,快速提升电子银行服务功能,截至10月末,手机银行客户数24.84万户,较年初新增14万户,交易金额146.86亿元;网上银行客户数12.66万户,较年初新增6.03万户,交易金额525.16亿元;电子银行业务替代率52.86%,较年初上升16.36个百分点。加快金融IC卡发行,稳步推进金燕IC卡和社会保障卡发卡、换卡、激活及商圈建设工作,行业应用领域取得新进展。截至10月末,全市农信社共发行金燕IC卡97.96万张,社保IC卡开户100.91万张,积极打造政府惠民工程。

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