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建设农村信用体系 新模式探索

诚信是立身之本、立国之基,是保障区域发展的生命线。近年来,人民银行沁阳市支行将优化金融生态环境、打造“诚信沁阳”品牌作为加快金融支持沁阳转型升级绿色发展的重要保障,依靠创新赢得先机,依靠智慧谋划工作,聚力推动企业信用、农村信用两大体系建设,营造了“诚信立身、诚信创业、诚信兴市”的浓厚社会氛围,县域社会信用品牌效应初步显现,形成了“政府主导、央行推动、部门协作、各方参与”的小微企业和农村信用体系建设新模式。

  健全组织体系 加强统筹协调   

  一是集聚工作合力,构建体系格局。成立了以市委、市政府主要领导负责,20余家相关部门、13个乡镇(办事处)、10余家金融机构负责人为成员的社会信用体系建设领导小组,明确了“联合征信、统一管理、共建共享、社会参与”的工作思路和打造“一网两平台”(诚信沁阳365网站、企业和农村信用两大数据查询平台)的具体抓手,迅速搭建了“市有领导小组统筹总揽全局、乡有工作小组负责区域推进、村有协贷委员会做好具体落实”的三级社会信用体系建设组织体系,“政府直接领导、部门齐抓共管、各界广泛参与”的工作格局基本形成。

  二是突出工作重点,科学统筹推进。以企业信用体系建设为重点,以农村信用体系建设为补充,积极动员企业自觉参与信用体系建设工作,与400余家企业签订了《企业信用体系建设承诺书》,对企业信用体系建设涉及的30余个职能部门专门明确分管领导和专职管理员,做到专人专职,定人定岗,定期更新,严格保密,同时,认真做好农户信用建档、信用评估等基础工作,引导农户积极自主地参与到信用建设中,充分发挥信用建设助发展、惠民生、促改革的推动作用。目前,沁阳全市400余家重点企业和5万余户农户的信用体系数据录入工作已完成,评出金鼎企业50余家、银鼎企业150余家、铜鼎企业200余家,评出金鼎农户100余户、银鼎农户2万余户、铜鼎农户3万余户。

   科学设计体系 确保共建共享

  一是学习借鉴,取长补短。专门组织金融办、人行、农行、信用社、村镇银行等金融机构,赴福建、浙江等信用体系建设先进地区进行实地考察学习,取长补短,提升完善,制定出台了《沁阳市农村金融创新工作方案的通知》、《全面推进企业信用体系建设工作方案》、《全面推进农村信用体系建设工作方案》等一系列政策文件,确保了社会信用体系建设方向明确、思路清晰、措施有力。

  二是集思广议,规范高效。为保证信用信息采集、整理、归档、查询等工作有条不紊进行,协调市政府多次召开专题会议就信用体系涉及内容向相关部门、银行、企业征求意见,并积极与上级人民银行有关部门进行反复沟通,以打造“一网两平台”为具体抓手,以《中国人民银行办公厅关于印发中小企业信用体系建设基本数据项指引和农村信用体系建设基本数据项指引的通知》为蓝本,结合沁阳实际,设计了涵盖工商、税务、国土、房管、公安、法院、银行等30个职能部门信息的企业和农村信用体系数据库,全面记录全市企业和300余个行政村农户的基本信用信息,确保系统信息数据全、信用分类明、结果查询快。同时,为保障数据安全,积极协调移动公司架设专线组建局域网,专项用于信用信息管理系统操作使用,做好物理隔绝。目前,通过不断探索完善,“一网两平台”已经涵盖社会信用体系相关政策法规、前沿动态、银行特色产品、便民快捷服务等各个方面,只要登录企业、农村信用信息数据库,随时可以查阅企业用电、税收、环评手续和农户家庭人口、收入、房产、其他资产等多方面基本情况,实现了“政、银、企、农”信用信息全面共享与动态管理。

  三是细化分级,奖优惩劣。根据企业和农户信用情况的不同,采用了“金鼎、银鼎、铜鼎”三级评级机制。对评级高的企业和农户,由政府给予表彰奖励,同时由金融、财税、工商等相关部门在工作职责内给予相应的政策优惠激励;对逃废金融债务、失信较为严重的,列入信用“黑名单”,通过媒体先后向社会公开曝光失信者100余名,并由执法部门将其作为重点监控对象,采取金融机构联合制裁措施予以惩戒,形成“失信者寸步难行、守信者畅通无阻”的社会风尚。

  依托信用体系 实施普惠金融 

  一是支持银行业务方式创新。引导各行(社)结合信用体系建设,开办了特色金融业务。鼓励沁阳市农村信用社开展了小微企业及农户信用贷款,结合金燕快贷通采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、阳光操作”的方式对农户进行动态管理,共收集客户基础信息1421户,评级授信1385户,授信金额15590万元,发放贷款1053笔,累计发放贷款金额12231万元;扶持河南沁阳江南村镇银行积极开办“阳光授信”产品,为农户提供“一次授信、循环使用、随借随还”一条龙式服务,启动了“走村入户”宣传、营销、建档的“百千万工程”,活动开展以来,走访社区39个,涉及农户6770户,累计宣传征信金融知识3.2万人次,授信5218户,办理支农信用卡568张,为农户开通网银194户,发放支农贷款5860万元。截至目前,纳入沁阳市企业和农村信用两大数据查询平台的436户中小企业中,有412户企业获得了信贷资金支持20.6亿元,有1010个农户获得信贷资金支持5010万元。

  二是开辟风险代偿助保路径。依托农村信用数据库,组建成立农业贷款担保协会,对全市20周岁以上60周岁以下的农村人口,按照每人20元的标准,建立总规模500万元以上的“农村信用贷款风险代偿助保金”。通过“村里推、乡里审、协会定”的方式,为信用好的农户在银行贷款提供担保服务,有效提高贷款审批发放效率、解决融资担保难问题,为农民创业发展提供5至10万元的小额农贷支持,以方便、快捷的信用服务和信贷支持促进农民增收、农业增效。

  三是引导金融支持企业发展。积极协助沁阳市委、市政府出台《关于促进现代金融业发展的实施意见》、《关于强化信用产品应用推进大众创业万众创新的实施意见》、《沁阳市小微企业信用保证基金管理办法》、《沁阳市企业应急转贷专项资金管理暂行办法》、《沁阳市小微企业信贷风险补偿资金管理办法》等文件,组织开展了“金融支持小微企业百家行”活动,依托企业信用体系鼎级评价机制,选定100家小微企业,要求市内11家银行各自明确10家作为重点帮扶对象,做强10家、壮大10家,打造50家小微企业精英群体,截至目前,该活动共帮助小微企业融资10.5亿元,有效解决了小微企业融资难、融资贵问题。