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山东省金融业支持实体经济“再加码”

  在省金融办日前召开的两场新闻发布会上,金融支持实体经济被反复提到,促进金融支持“去降补”任务,提升金融服务实体经济的能力正成为我省金融工作的重心。省金融办主任李永健总结道,“金改22条”出台以来,我省金融改革创新的步伐不断加快,但必须与实体经济相结合,才能看出效益和质量。3年来,山东始终坚持以服务实体经济为根本目的,全方位推进传统金融行业与实体经济协调发展。
  
  值得关注的是,发布会还对省政府近期印发的《关于金融支持实体经济发展的意见》(下称《意见》)进行了深层解读。
  
  信贷服务双向发力
  
  省金融办政策法规处处长刘晓东介绍,《意见》是在省政府组织20余个省直部门,开展了较大规模的金融服务调研活动的基础上形成的,重点围绕金融服务实体经济和供给侧结构性改革的重点领域和薄弱环节。调研中发现,受经济下行压力、企业经营风险加大等影响,银行放贷更趋谨慎,特别是行业限贷政策“一刀切”问题较为突出,信贷政策往往难以体现传统行业不同企业的差异。同时,我省银行对企业多头和过度授信现象较为普遍,债权人之间很难协调一致,一旦企业出现经营困难,容易银行竞相抽贷,加剧银企关系紧张。
  
  省金融办副主任初明锋提出,策略是对银行、企业采取双向发力,商业银行应对企业区别对待,避免“一刀切”式的信贷退出;同时要维护银行的信贷资产权益,防止企业在重组改造中悬空逃废银行债权。
  
  《意见》明确,贷款余额(贸易型企业授信额)5亿元以上且债权银行3家以上的客户,以及界定额度以下的风险客户,要全部组建债权人委员会,实行分类管理。对违反债权人委员会决议,单方面采取抽贷、断贷、停贷措施的银行业金融机构,债权人委员会和银行业协会可给予同业谴责或同业制裁,造成恶劣影响或重大风险的,各市可会同有关部门探索建立特别名单制度。另一方面,协调法院开辟金融案件快立、快审、快判、快执“一站式通道”,实行审限内提速,解决“送达难”问题。
  
  创新抵质押融资方式
  
  从贷款方式看,我省抵质押贷款占比明显低于全国平均水平,银行对企业的抵质押物认可程度不高,缺乏抵质押物成为制约企业融资的突出瓶颈。首先是固定资产抵(质)押率较低,初明锋介绍,商业银行固定资产抵(质)押率普遍在资产评估价格的60%-70%之间,但我省大部分是在50%左右,其中相当一部分只有40%。
  
  完善不动产融资相关服务是当务之急。我省将支持符合条件的划拨土地改为出让土地,提高土地融资价值。对于企业未确权办证的土地,可探索由政府集中托管后提供贷款抵押或担保。积极稳妥地推进农村承包土地经营权、农民住房财产权抵押贷款试点。同时,银行业金融机构要立足实际,在覆盖风险的前提下,努力提高土地、房产等固定资产抵(质)押率。
  
  其次是大力发展动产抵(质)押贷款业务。刘晓东介绍,动产抵(质)押贷款难以办理的症结在于缺乏有效的流转平台,评估和转让工作无法跟上。在《意见》中,我省将探索建立以互联网为基础的集中统一的动产、权益抵(质)押登记平台。鼓励将作为抵(质)押物的资产在山东金融资产交易中心进行托管和处置流转。值得一提的是,建设统一高效的知识产权交易服务平台的速度将加快,鼓励发展以知识产权、股权、排放权和节能量等为抵(质)押物的新型融资方式。
  
  培育诚信守法金融文化
  
  银企互信度较往年有所降低并非没有原因。省金融办通过调研了解到,在当前风险压力下,银行担心企业不按时还本付息,企业则害怕银行不守承诺、不按时续贷甚至断贷,加之信息不对称、失信成本低等因素,银行抽贷、压贷、限贷现象较为普遍,企业赖账甚至“抱团欠款”现象增多。
  
  初明锋表示,要将培育诚信守法金融文化当作基础性工作,目前多地已形成可供推广的经验。我省还将继续加强对青岛、潍坊、威海、德州、荣成等国家创建社会信用体系建设示范城市的工作指导,扎实开展我省社会信用体系建设试点工作。同时,建设地方金融组织信息综合服务平台。
  
  认真落实国家对重大税收违法案件当事人、违法失信上市公司相关责任主体、失信企业、失信被执行人、安全生产领域失信主体等实施联合惩戒的系列合作备忘录,建立健全我省跨部门失信联合惩戒机制,继续深入开展信用红黑名单公示和媒体曝光工作。