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江苏大丰农商行与企业结成“命运共同体”

  大丰农商行存贷款市场份额不降反升,由三年前的30%左右上升到目前超过40%。截至今年5月末,大丰农商行存款余额255.53亿元,比年初增加37.33亿元,市场份额44.95%;贷款余额164.7亿元,比年初增加12.94亿元,市场份额44.64%;总量和份额位居大丰区各金融机构首位。同时,在经济下行持续、总体环境不佳的背景下,资产质量一直不错,截至今年五月末,不良贷款余额2.45亿元,占比1.49%,分别比年初减少2800万元、0.31个百分点,两项指标一直保持“双降”。
  
  “最困难的时候,还是大丰农商行够朋友。”说起2013年到2015年间那段时光,多为集团董事长高军感慨万千。
  
  患难见真情
  
  2012年前的多为集团,主要做农机销售;其后,随着市场变化,转型做汽车售后市场;2013年开始,企业再次转型,研发汽车零部件。
  
  “汽车零部件研发,一般有三四年周期,此间研发经费需要配套。”高军说,在企业最困难时,不少银行抽贷,但大丰农商行逆势而上,给了我1500万元项目贷款,让我安心搞研发。“大丰农商行敢在企业发展低潮时伸出援手,是因为他们不看短期数据,只看企业发展方向,看后劲,看产品,看客户,看潜力。”
  
  随着多为集团渡过最艰难时刻,研发的新产品逐步进入捷豹、路虎、道奇等海外汽车零部件大平台,新产品开始有了市场,大丰农商行又针对企业流动资金紧张、本地企业不愿互保的情况,创新推出了专门服务出口企业的金融产品――“融汇通”。
  
  “比起信用证,"融汇通"承担的风险更大。”大丰农商行董事长卞玉叶说,信用证是以对方银行信用做担保,而国际电汇结算方式,则是以企业客户信用做保证。对高军来说,“融汇通”的最大好处在于,不需要提供任何担保物,只要企业把货发出去,拿着提单押一押,就可以拿到贷款。“今年融汇加上外汇结算,合在一起,累计用了1000万贷款。”
  
  这还不是全部。最近,大丰农商行跟江苏出口信用保险公司合作,准备为多为集团这样的出口企业做信用担保,目前正在对企业的国外客户进行认证;与此同时,随着订单增加、资金需求增多,大丰农商行又为多为集团增加了1000万元订单融资。
  
  “今后5-7年的订单,我都有了。”高军说,未来三年是企业暴发式增长阶段,由于新产品精度高,且拥有9个专利,毛利率高达50―60%。从最困难时期挺过来的高军,现在最想做的就是回馈大丰农商行。“我准备把我的两个客户拉到农商行来,因为农商行的外汇结算最多两个小时到账,非常快捷。如果我将来上市,募集的资金也将在大丰农商行托管。”
  
  互助获多赢
  
  多为集团的成长,不过是大丰农商行银企双赢的缩影。
  
  近几年,随着经济下行压力加大,大丰农商行主动融入地方经济发展大局,加强自身转型发展,加大信贷投放力度,加快金融创新步伐,与广大企业结成有效合作的“命运共同体”,以实际行动与地方经济同呼吸,共命运;同生存,共发展。一是广授信。无论是城市还是乡村,所有大丰老百姓(603883,股吧)都在授信范围,目前已授信20.93万户。二是多告知。授信时告知;客服短信告知;客户经理打电话告知;跟客户签约时告知,让客户知道可以从手机银行申请和使用贷款。三是勤上门。客户经理带着授信去营销,跟客户谈,看客户有什么需求,银行可以为其提供什么金融服务和产品。四是快审批。全行实行移动审批,审批不分节假日、上下班,有业务就审批,没有时空限制。五是全服务。以前讲贷后管理,现在叫贷后服务。贷款放给企业后,客户经理会向企业全面了解情况,根据企业需求,为企业提供结算、互联网金融平台、代发工资、财富管理等一揽子服务。
  
  为了与企业结成更紧密“命运共同体”,大丰农商行在搞银政企对接时,常常是董事长带队,贷审会全部成员到场,相关支行、部门以及客户经理全部到场,一对一,与客户现场交流,根据客户资金需求,量身定制融资方案,现场落实,董事会办公室定期督办。今年已组织各类对接活动8次,对接87户,授信10亿元,放贷61户,金额4.33亿元。
  
  在整体经济下行压力加大的新常态下,大丰农商行还主动向政府和企业做出“三不”承诺:不抽贷,不提高利率,不提高门槛。对暂时经营亏损或周转困难的企业,制定专门扶持方案,给予最大程度的关心帮助,真正做到“不抽贷、不减贷、不断贷”。这一承诺和扶持,极大影响了其他银行。“大丰农商行的做法,为大丰创造了优良的融资环境,也为其他金融机构发放贷款起了表率作用。”大丰农商行行长李纪荣说,大丰现在的融资环境整体不错。
  
  在利率定价方面,大丰农商行改变定价方式,实施“两头低中间高”的策略,即优质企业享受基础利率或基础利率打九折,困难企业的贷款利率普遍调低,最低降至年息5%。此外,还主动减免多项客户服务费用,免收咨询业务服务费、抵押登记费、全额银票手续费等多项费用。今年预计可为企业降低成本400万元。
  
  对待问题企业,农商行也采取灵活多样的处理方式。比如,对于高负债企业,农商行增加贷款,让其及早归还社会高息融资;同时,找出大丰同行业中实力较好的企业,进行整体接管,两企业间签订协议,一旦接管企业走出困境,再由以前企业法人接手回去;设立“拍易贷”,帮助需要扩张的企业通过拍卖,整体并购经营不善的企业。
  
  反哺鱼水情
  
  大丰农商行帮助企业发展,为地方经济出力,政府和企业也没有忘记大丰农商行。
  
  政府方面,只要政府有新项目、新企业落地,总是第一时间想到大丰农商行,让农商行优先介入。平时,也经常有经信委、发改委等部门为农商行提供相关信息。不仅如此。当地政府还积极支持农商行获得代理发行社保卡资格,帮助农商行协调人社、财政等各方面关系。目前农商行已成为大丰地区唯一指定银行,成功代理发行社保卡36万张。此外,当地政府还协调财政资金和行政资金,优先存入农商行,各类补贴资金,也基本让农商行代理发放;积极帮助农商行协调处置不良资产、历史遗留问题,帮助协调相关税费减免等事宜。
  
  企业方面,一是企业客户的工人工资由农商行代发,企业资金回笼至农商行账户;二是企业新上技改项目或产业升级,主动联系农商行,征求意见和建议;三是部分忠诚客户成功上市后,在资本市场募集资金存入农商行托管;四是多数企业家和农商行建立良好沟通关系,对了解到的其他企业经营恶化或资金断裂等信息,第一时间反馈,帮助农商行控制化解风险。
  
  正是政企双双反哺农商行,使得农商行近几年来尽管大丰金融机构数量不断增多,目前16家,逐步达到20家,但农商行总量柜面不断扩大,存贷款市场份额不降反升,由三年前的30%左右上升到目前超过40%。截至今年5月末,大丰农商行存款余额255.53亿元,比年初增加37.33亿元,市场份额44.95%;贷款余额164.7亿元,比年初增加12.94亿元,市场份额44.64%;总量和份额位居大丰区各金融机构首位。同时,在经济下行持续、总体环境不佳的背景下,资产质量一直不错,截至今年五月末,不良贷款余额2.45亿元,占比1.49%,分别比年初减少2800万元、0.31个百分点,两项指标一直保持“双降”。