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“小微贷”贷出大市场 嘉鱼农商行率先全省试点

  咸宁新闻网讯(香城都市报记者 徐浪 通讯员 杨惠春)嘉鱼县牌洲镇个体农资经营老板殷祚胜在牌洲镇从事农资经营多年,由于无其他抵押担保无法融资,受资金的制约,他一直小规模经营。
  
  前不久,在得知嘉鱼农商行推出了“微贷“”产品后,抱着试试看的心态提出30万元的贷款申请,没想到不到三天就获得审批,通过微贷产品“嘉商贷”从嘉鱼农商行获得信用贷款30万元,及时解决了他农资进货缺乏资金的燃眉之急,批量进回农资为当地老百姓秋播生产提供了便利。
  
  记者从嘉鱼农商行获悉,今年初,嘉鱼农商行率先在全省农商行统系开发推出微贷业务项目试点,将大额贷款向小微贷转型、将公司贷款向个贷转型,促进了贷款业务由粗放规模速度型向质量效益型的转变。
  
  微贷业务项目试点推出后,该行引进富国银行(社区银行)模式,经过近8个月的探索与实践,创出了一条新路子,贷出了一片新天地。
  
  据了解,微贷业务项目是一种全新的贷款模式,引入微贷业务项目试点后,嘉鱼农商行适时开发微贷新产品。
  
  2016年元月份,面向国家公务员、事业单位在编员工、垄断企业正式员工、规模企业管理人员推出了“嘉速贷”消费贷款微贷产品。“嘉速贷”具有“大消费、小负担、免抵押”的特点,最高贷款金额为30万元;2016年3月份,面向个体工商户、小微企业,又推出“嘉商贷”流动资金贷款微贷产品。“嘉商贷”具无需抵押,有“手续筒单、灵活方便、免抵押担保”的特点,最高可放贷30万元。前不久,该行又根据“三农”需要,面向农户推出了“嘉农贷”农业生产资金贷款……
  
  多款微贷信贷产品的相继推出,为高端客户、小微企业和个体工商户和“三农”客户提供了融资平台、改变了传统的抵押担保融资模式,走出“担保圈”,有效解决“融资难”、“融资贵”问题,倍受广大贷款客户青睐。        
  
  “微贷是普惠金融的一种载体,以高效、独立的信贷审批机制和流程化、标准化、时效化的信贷管理机制,为小微企业、高端客户、个体工商户、“三农”客户和县域经济发展提供源源不断的金融血液,也促进了农商行的信贷业务的转型发展,让信贷业务创出了新的生命力、发展力、影响力,实现了又快又好发展”。”该行行长杨立新吿诉记者。
  
  “微贷业务无需抵押、流程简易、审批快速、准入门槛低,在客户层面上,客户经理不看抵押看技能,不看担保看人品,着重了解客户的还款意愿及还款能力;在授信环节上,采用评分测算的方式对客户的各个环节因素进行综合分析,更加灵活。同时贷款利率实行灵活的定价方式,根据微贷的融资成本、风险水平、收益目标制定微贷利率定价规则,结合客户的存款贡献度、资金用途等给予一定的利率优惠,不仅实现了由‘重抵押、重担保’向‘重还款意愿、重还款能力’的转变,而且降低了贷款利率和准入门槛。”据该行业务部门负责人介绍。
  
  据统计,截止7月31日,嘉鱼农商行微贷项目已累计发放小微贷款388笔,金额7992万元,分期收回700万元,分期到期收回率100%,实现利息收入280万元,带动存款9000万元。