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为“双创”扫清资金障碍 银行业能做什么

  就业直接关系经济社会发展大局,稳定就业必须突出重点。近日,国务院总理李克强在人社部召开的就业工作座谈会上强调,今年高校毕业生有765万人,创历史新高,加上中职毕业生,仅这两项新增就业人数达1200多万。他指出,要实施更加积极的就业政策,鼓励以创业带动就业;要持续推进“大众创业、万众创新”。
  
  一个现实是,资金仍是横在创业者面前的一道坎。如何为“双创”扫清资金障碍?银行业近年来做了诸多尝试与努力,取得了一定成效。业内人士认为,下一阶段,投贷联动试点的推进以及政府扶持资金的撬动,将成为银行业进一步对接“双创”的突破口。
  
  “双创”呼唤金融创新
  
  自2015年“大众创业、万众创新”首次被写入《政府工作报告》后,国家先后出台了数十份相关文件促进“双创”发展,税收减免上千亿元。李克强总理先后到北京中关村(000931,股吧)创业大街、深圳柴火创客空间等地考察,政府坚定支持的态度和资金、税收等政策优惠都为“双创”注入了强心剂。
  
  政策上的利好仍在继续,而对于创业者和各类创业机构来说,缺乏资金、资源等创业要素,仅靠政策激励难以维持创业热情。
  
  近日发布的《2016大学生就业质量研究》数据显示,74.0%的专科毕业生和58.1%的本科毕业生,未来3年有创业意向。但现实中,毕业生自主创业的比例并不如预想的高,毕业生创业过程中遇到的最大困难则是资金筹备。
  
  “"双创"过程中遇到的最突出问题就是融资问题,这是客观存在的,因为"双创"的都是一些小微、成长型企业以及一些科技含量比较高的创新企业。小企业融资难不仅是中国的问题,也是全球的难题。”中国企业家俱乐部理事长、原招商银行(600036,股吧)行长马蔚华日前表示。
  
  由于大部分的创新创业型企业几乎都是从零起步,这给传统的金融业务提出了更高的要求。对于如何破解小微企业的融资难题,为“双创”提供更大的支持,马蔚华认为,银行应进一步转变观念,探索怎么样在平衡风险和支持创新创业小企业之间找到一个平衡。
  
  “小企业确实面临一些创业风险,银行要思考怎么做才能够既支持他们,又能和他们一起把风险降到最低程度。”马蔚华说。
  
  银行业创新服务初显成效
  
  创新创业企业“轻资产、高成长、高风险”的特性,需要银行业金融机构加大业务创新、产品创新和技术创新力度。值得肯定的是,近年来,各行努力将金融资源向“大众创业、万众创新”倾斜,在产品创新以及模式创新上都有一些不错的创举。
  
  几个典型的例子是,兴业银行(601166,股吧)为创业企业、创新型企业量身定制了融资产品。该行集“债权融资、股权融资、结算理财、顾问服务”为一体的“创业金融”服务体系正式推向市场,并创新推出“创业贷”、“三板通系列产品”和“V创享”小微企业特别行动计划;北京银行(601169,股吧)针对高成长性小微企业,创新推出“成长贷”、“文创普惠贷”等产品,并成立了国内银行业首家创客中心,发展创客会员5200户;此外,农业银行(601288,股吧)更进一步发布了《关于支持众创空间发展推进大众创新创业的意见》,将金融服务的触角延伸至创客空间、创业咖啡、创新工场等新型众创空间,大力支持各类“创客”、高校毕业生、返乡人员以及农村妇女创业,并对优质众创空间、创新创业企业适用相对优惠的利率定价条件。
  
  值得一提的是,随着“互联网+”的兴起,商业银行也在积极尝试运用互联网思维和大数据技术,依托互联网平台加强业务条线联动,努力走活服务“双创”这盘棋。
  
  例如华夏银行(600015,股吧)实施的“互联网+平台金融”计划,该行依托自主研发的支付融资系统,为平台客户及其上下游、周边小企业客户提供在线支付、融资、现金管理等综合金融服务。截至去年末,“平台金融”上线运行的平台客户接近750户,服务小企业及个人客户超过7万户。
  
  与此同时,平安银行(000001,股吧)也在积极应用互联网思维和大数据技术进行业务创新,强化数据平台建设,提升数据运用能力,强化精准化营销和模型化风险管理;创新全流程远程业务管理平台,实现基于PAD端的远程面签等功能和客户自助申贷及预审批功能,为小微企业提供全线上、最专业、更全面的金融服务。
  
  “互联网金融突破了时空的局限、实体网点的局限,有跨时空、巨大的成本优势,还有云计算、大数据的信息优势等。这些优势是金融支持"大众创业、万众创新"的利器。”中国银行(601988,股吧)业协会专职副会长杨再平表示。
  
  投贷联动被寄予厚望
  
  作为我国经济发展的新引擎,“双创”的推动仍需要大量的资金作为有效推动力。未来,银行业又如何为“双创”注入持续的资金动力?
  
  正在试点中的投贷联动被寄予厚望。
  
  “投贷联动将债权转化为股权,提高了银行的投资意愿,很好地支持了中小高新企业的发展。投贷联动已经上升到国家政策层面,这将是现代金融体系下最有效的支持中小企业的措施。”马蔚华表示。
  
  “作为科技型中小微企业融资方式的一次重大创新,商业银行通过投贷联动,以"股权+债权"的方式,不仅能为种子期、初创期的科技型中小微企业提供有效的融资支持,更能以股权收益弥补信贷资金风险损失,让银行进一步分享企业成长的收益,从而实现"双赢"。”北京银行董事长闫冰竹认为。
  
  除此之外,专家认为,未来要进一步加强政府扶持资金的科学运用,这将有效激发银行的信贷资金投入。
  
  商业银行是创业企业技术创新重要的资金提供方,但一个现实是,出于银行商业化运作和可持续经营的需要,这种金融支持是有偿的,对信贷资金的风险容忍也比较有限。
  
  农行监事长车迎新就此提出建议,由政府出资设立专项补偿基金,把银行的“有偿支持”和国家的“无偿支持”充分结合,以无偿的政府资金带动更大量的有偿的商业资金,可以更好地惠及广大中小微企业。
  
  “建议成立针对科技型小微企业的国家级扶持基金。推进科技部牵头的国家科技成果转化引导基金的实施落地,细化基金运作使用规则,为科技型小微企业提供发展资金和贷款风险补偿,支持一大批发展前景良好、有核心技术创新能力的科技型小微企业做大做强。”车迎新表示。
  
  此外,有业内人士提出,要推进中小微企业融资风险分担机制建设,积极发展政府支持、主要针对中小微企业的融资担保机构,限制担保费率,降低担保门槛,为中小微企业客户提供增信服务。