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小微企业融资高潮临近 城商行或迎逆袭良机

  和讯网消息 5月5日,长安银行行长刘红旗在“微道+”新闻发布会上表示,未来供给侧改革的源动力一定来自于小微企业,这对金融机构而言是一次历史性的机会,因为目前商业银行面对空前的竞争压力,做好小微金融服务恰是城商行的一个有效突破口。
  
  刘红旗表示,创新和改变是经济发展的驱动力,相较于大企业创新成本高、难度大的现实问题,广大中小企业更具创新基因。当今中国小微企业解决了70%的就业、贡献了50%的税收、实现了60%的GDP,但很少有人注意到,小微企业还提供了80%的创新,这说明供给侧改革的源动力必然来自于小微企业。
  
  “未来中小企业有可能第一次迎来最充分、最自由的商业时代,这对金融机构而言是一次历史性的机会。而与大银行和大机构相比,包括长安银行在内的城商行必须适应金融市场变化、加快自身发展的新机遇”,刘红旗说:“ 这么大的市场没有理由被忽视。”
  
  长安银行董事长毛亚社对和讯网也表示,关注小微、服务小微是小银行的责任也是发展的需要。首先,大众创业、万众创新的时代要求金融企业,特别是地方性的金融企业,坚定不移的担负支持小微企业发展重任。另一方面,随着经济新常态的变化,银行贷款的空间大幅度被挤压,小微企业金融服务则是地方性银行发展的一片蓝海。
  
  不过,业内人士表示,目前中小微企业融资主要面临多个问题,一是融资难,融资门槛比较高;二是程序、手续复杂,一个百万元营业收入的企业贷款和一个亿万营收的企业贷款程序几乎是一样的;三是融资贵,目前小微企业银行融资月利息约为0.6%,民间融资月利息是1.7%;最后还有融资慢。商机来了、生意来了,需要钱,但审批过程较长就有可能错过最好时机。
  
  另一方面,对于银行这类传统金融机构来说,做小微企业市场的难度也非常大。首先服务成本太高,投入了大量的人力、物力、财力后如果不做到一定的量银行会亏损;其次是风险高,小微企业常常缺乏有效的流水及抵押物。同时还会面临难以产生规模效应的困局。因此如何解决银行的业务扩展难,成为解决小微企业融资难的基础。
  
  在这样的背景下,长安银行推出了中国银行(601988,股吧)界第一个小微金融移动服务平台——微道+,据相关负责人介绍,该平台是长安银行立足解决小微企业融资“两难”且手续繁杂耗时长等实际,积极应用互联网思维,以大数据和互联网为依托,借助移动科技设备,最终实现小微信贷业务线上自动化营销与管理。
  
  网商银行副行长赵卫星也认为,金融发展互联网化一定是要解决各种“痛点”。 “微道+”平台能够通过互联网思维甚至背后的技术,来解决小微客户融资的“痛点”。“微道+”平台上有很多类似于客户信息共享和咨询类服务,细致、充分地考虑到了黏合度的一些产品,有很多亮点。
  
  毛亚社表示,未来5年长安银行将进一步深化对小微企业的金融服务,提升线上平台服务质量,同时继续在绝大部分县域设立物理网点,通过线上线下相结合的方式,实现逆势追赶甚至超车。