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农商行优势突显!从中国TOP40家银行榜看农商行发展

2019年11月7日,最新一版的“麦肯锡我国银行业转型与立异系列白皮书”发布,这份题为《我国Top 40家银行价值发明排行榜(2019)——新一价值值银行:精细化、专业化、数字化和灵敏化》的白皮书,是麦肯锡接连第四年发布“我国银行业价值发明主题陈述”,今年的陈述针对我国银行业如何经过精细化、专业化、数字化和灵敏化向价值银行转型、走高质量开展之路,给出一系列行动主张。

这40家银行分为四类,包括6家大银行(别离是四大国有银行、交行和邮储银行;以下统称五大行及邮储)、11家全国性股份制银行(不含恒丰银行)、从134家城市商业银行中选取的18家规划较大的首要城商行,以及5家规划较大的农商行。

图为入选2018年TOP40家银行名单

农商行本钱回报率体现良好

TOP40家银行合计完成经济赢利约5225亿元,其间有27家银行经济赢利为正值,其他13家银行没有发明经济赢利。

TOP40家银行均匀本钱回报率为16.3%,较2017年的17.0%下降0.7个百分点,接连第三年下降。

2018年,五大行及邮储银行、全国股份制银行、首要城商行和首要农商行的RAROC别离分18.4%、13.6%、12.0%和16.9%,别离较上年下降0.5、0.7、1.7和0.3个百分点。陈述剖析指出,四类银行中,股份制银行和首要城商行面对竞争压力最大,经济赢利发明压力最大。股份制银行本钱消耗较高,城商行处理不良财物压力较重,一起两者均面对较大的息差收窄压力,连累其本钱回报率的完成。

一个有意思的现象是,五家农商行的本钱回报率排名,均显着高于其财物规划排名。他们的财物规划排名在25—38位之间,但本钱回报率排名却在4—21位之间。

陈述显示,尽管五大行在财物规划和经济赢利方面均独占鳌头,但有些大中型银行的体现却不佳,北京农商行等中小银行反而突围趋势显着。这说明,经济赢利、本钱回报率与财物规划之间并不存在肯定正相关联系。造成这一现象的根本原因是,相当多的银行以消耗本钱为价值进行跑马圈地式扩张,并未真实发明经济价值。

这些“要害目标”大放异彩的银行,往往更有可能打破财物规划的约束,发明价值;而其间一项或几项做得较差的银行,则很难发明与其规划相匹配的经济价值。

农商行高质量开展趋势显着

但是值得一提的是,五家农商行的危险管理才能在排行榜中的成绩可圈可点。其间,北京农商行不良率、拨备覆盖率均排在TOP40家第1位;上海农商行不良率、拨备覆盖率均排名第7位;广州农商行不良率、拨备覆盖率均排名第10位;重庆农商行不良率排名第12位,拨备覆盖率排名第5位;江南农商行不良率排名第34位,拨备覆盖率排名第25位。

图为2018年我国TOP40家银行危险管理才能排名。

零售借款的规划持续上升,五家农商行危险目标体现良好,其间有三家农商行的不良率排名在前10位。此外,在本钱管理才能排名中,北京农商行体现最优,危险权重为49.37%,紧随邮储银行之后,排名第二位。

趋势已清晰出现。近年来,农商行尤其是陈述选取的重庆农商行、北京农商行、上海农商行、广州农商行等几家金融机构,已逐步走上价值提高的高质量开展之路。

 陈述提出,主张各银行基于自身禀赋,制定清晰且聚集的事务开展战略,协同危险管控,并经过灵敏安排转型,以及数据和科技赋能,完成真实的价值发明。