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立足支农支小面向县域经济 江苏扬中农商银行倾情服务“三农”

  近年来,江苏扬中农商银行坚持"立足支农支小,面向县域经济"的市场定位,持续加大对"三农"和小微企业的支持力度。打造"阳光信贷"品牌
  
  为进一步提升信贷支农服务水平,扬中农商银行通过"三全两公一强化",深入开展"阳光信贷"工程。所谓"三全",即全面开展农户走访、全面推行农户电子档案建设、全面进行农户信用评级;"两公",即公开农户贷款条件、公开贷款授信评议,有效解决农民与金融机构之间信息不对称的问题;"一强化",则是强化信贷支农考核,充分调动各支行、各客户经理营销"阳光信贷"的积极性。
  
  自去年6月份起,扬中农商银行开展了"走乡、进村、访户"调查摸底活动,对辖区内所有农户进行地毯式走访,共走访农户14.51万户,走访面高达88%;为17637户农户建立了信贷电子档案,实现了目标客户100%建档。截至2016年3月末,扬中农商银行共为6649户农户进行"阳光信贷"授信,授信金额达18.94亿元;贷款余额达13.93亿元,占该行贷款余额的12.12%,比年初增加0.71亿元,增幅达5.4%。
  
  为满足新时期农村经济的金融需求,扬中农商银行还把基本授信期限放长到2年,在期限内,农户可以根据自己资金需求周期使用贷款,摈弃了农户贷款当年发放、当年收回的传统做法;同时,在圆鼎易贷通卡的使用额度上,该行把单户最高余额提高至200万元,极大地方便了客户。倾力扶持农村新型经营主体扬中农商银行积极支持专业合作社,采取"宜社则社、宜户则户、宜企则企"的灵活方式,加大农村新型经营主体信贷支持力度。对有固定场所、规模较大、组织化程度高、还款来源有保障的农民专业合作社,直接发放贷款支持;对规模较大、组织化程度不高、牵头农户经济实力较强的农民合作社,通过大户担保的方式给予贷款支持;对于规模较小、管理松散的农民合作社,则通过农户小额信用贷款、农户联保贷款等方式,直接发放贷款给农户。
  
  同时,该行大力支持高效农业,围绕地方"以园区为载体打造发展平台,把沿江作为现代高效农业发展的主战场"的发展战略,大力支持生态农业示范园、生态农业科技园两大农业产业园区发展,把开发特色农业、高效农业、生态农业作为信贷投放的重点。例如,该行近期对绿苑无公害蔬菜种植基地一次性发放贷款300万元。据悉,自该基地投产以来,在扬中农商银行的大力支持下,目前已发展成集种植、养殖、休闲娱乐为一体的现代农业基地,种植各类蔬菜、名贵花木上百种,养殖品种达40余种,并按照"酒店+基地+农户"的经营模式,实现了产、供、销一体化,年销售超200万元。
  
  此外,该行对农业龙头企业实行资金、利率倾斜的政策,支持农业龙头企业做优、做特、做强。截至目前,扬中农商银行共对农业龙头企业发放贷款6800万元,为推进现代农业产业化、特色农业品牌化做出了积极贡献。用好助农惠民政策
  
  扬中农商银行坚持以助农惠民为出发点,用好支农再贷款优惠政策。今年以来,扬中农商银行充分利用人行支农再贷款的货币政策平台,积极申请并获得2亿元支农再贷款。截至2月末,该行利用支农再贷款累计发放涉农企业和自然人贷款556笔,共468户,累计发放金额42423.9万元。其中,涉农企业贷款76户,金额24624.9万元;自然人贷款392户,金额17799万元;累计收回32423.9万元。
  
  同时,该行将贷款定价与客户信用等级、负债率、担保方式、行业分布、存贷比例、授信利用率、账户类型等因素挂钩,做到"一户一价,一笔一价",充分体现公开透明、优质优价的原则。同时,该行出台了一系列鼓励农村信用示范户创业发展的优惠政策,在信贷资金上优先保证;在贷款利率定价基础上,最高给予8.5折优惠;在贷款额度上,分别将信用贷款和担保贷款额度提高至10万元和50万元。
  
  此外,扬中农商行对当地首批12户获得农村土地承包经营权确权登记颁证的农户进行了逐户调查和筛选,在人民银行、农委、扬中农商行的共同推进下,扬中农商行八桥支行与八桥镇利民村9组季广荣签定了易贷通最高额担保借款合同,并发放了首笔以农村土地承包经营权为抵押的贷款,贷款金额3万元,标志着扬中农村土地承包经营权抵押贷款试点取得突破。全力支持小微企业近年来,扬中农商银行将服务小微作为支农支小的重点工作,对符合国家产业政策的小微企业,该行在充分把控风险的前提下,适当降低授信准入条件,明确将新增信贷计划向小微企业倾斜。2016年,该行明确将新增信贷规模的60%用于小微企业信贷投放,确保实现小微企业贷款"两个不低于"目标。
  
  同时,该行积极转换工作思路,一方面以"小微企业金融服务宣传月"、"双百竞赛"等活动为契机,大力开展小微企业金融服务宣传活动,积极向小微企业推介该行的业务范围和各项服务措施。另一方面,该行通过召开"银企对接"座谈会,强化银企互动,通过搭建交流平台,实现了金融资本与企业需求的有效对接,提高了该行与小微企业的融合度。
  
  在此基础上,该行加大产品创新与组合,建立了以保证、抵押和质押为基础的多元化组合担保体系。除了原有的厂房抵押、动产抵押、土地使用权抵押及保证担保贷款,该行还推出了应收账款质押、林权质押、担保公司担保等多种新型担保贷款,实现了担保方式的多样化,有效降低了小微企业融资门槛。针对小微企业融资需求的"短、频、急"特点,扬中农商银行对小微企业信贷实行流程再造,按照"严授信、宽用信"的要求,合理下放贷款审批权限,把小微企业的贷款用信权限直接交给支行,缩短办贷流程,大大提高了小微企业贷款的审批速度。